Как следует из существа факторинга, клиент факторинговой компании (кредитор) передает этой компании свое денежное требование к какому-либо лицу (дебитору), а за это получает финансирование. Факторинговая компания получает деньги непосредственно от дебитора. Но если факторинговая компания не получила средств от дебитора, наступает ответственность кредитора по договору факторинга. Денежное требование одновременно служит обеспечением исполнения обязательств.
Что происходит, если факторинговая компания не получила денег от дебитора? Российское законодательство различает два основания, по которым кредитор может нести ответственность перед факторинговой компанией за то, что она не получила деньги от дебитора.
1. Недействительное требование.
Требование, переданное факторинговой компании, может оказаться недействительным. Это может произойти в силу разных причин: договор, на котором основано требование, противоречит закону; обязательство принято на себя неуполномоченным лицом и т.п. При этом сам кредитор мог и не знать заранее о недействительности требования (например, при признании недействительной оспоримой сделки).
Гражданский кодекс устанавливает, что кредитор в случае недействительности требования несет ответственность перед факторинговой компанией (норма является диспозитивной, договор может предусматривать противоположное). Таким образом, если в договоре нет условий, касающихся недействительности уступленного требования, кредитор должен уплатить факторинговой компании все недополученные от дебитора денежные средства и возместить убытки.
2. Неисполненное требование.
Гражданский кодекс устанавливает, что в случае неисполнения (равно ненадлежащего, частичного исполнения) дебитором своего обязательства, кредитор не несет обязательств по возмещению недополученных сумм факторинговой компании. Эта норма также является диспозитивной, договор может предусматривать иные последствия неисполнения дебитором своего обязательства. Таким образом, если в договоре нет условия об ответственности кредитора, он не обязан уплачивать факторинговой компании недополученные от дебитора суммы и возмещать убытки.
Вместе с тем, включение в договор факторинга условий об ответственности кредитора за неисполнение своего обязательства дебитором является распространенной практикой. В этом случае факторинг именуется факторингом с регрессом. Соответственно, договор без условий об ответственности кредитора за неисполнение обязательства дебитором именуется факторингом без регресса.