Мы продолжаем разговор, который начали в статьях о том, как решить проблемы с кредитами: Проблемы с кредитами — что делать, как избавиться от кредитов законно и Как быстро закрыть кредит без процентов и погасить кредитные долги. Здесь рассмотрим вопрос о том как можно проверить авто на залог в банке.
Сегодня далеко не все могут позволить себе покупку новенького автомобиля из салона. В основном среднестатистические потребители приобретают машину с пробегом. Совершая подобную сделку, каждый потенциальный покупатель рискует столкнуться с проблемой, когда транспортное средство может оказаться под обременением третьих лиц или под залогом у банка. Этот пост посвящен тому как можно проверить авто на залог в банке и другие обременения.
На практике, при покупке мы руководствуемся советами знакомых и друзей, которые однажды уже брали машину у «проверенного человека» на рекомендуемом сайте. Однако гарантию, что машина не находится под обременением, вам не даст даже юрист. Чтобы не упустить важных моментов, следует внимательно проверять оригиналы документов, ПТС, СТС, документ, удостоверяющий личность продавца (желательно два), документы-основания приобретения Транспортного Средства, документы, подтверждающие оплату Транспортного Средства предыдущим собственником. Важно, чтобы с момента приобретения прошел минимальный промежуток времени.
При условии, если приобретаемый автомобиль был куплен прежним владельцем менее трех лет назад, то существует большая вероятность того, что машина выступает в качестве заложенного имущества. Это объясняется тем, что на погашение автокредита чаще всего отводится не более трех лет.
Так же при отсутствии документов на покупку авто стоит внимательнее отнестись к покупке. Если владелец Транспортного Средства не может предъявить предыдущий договор о купле-продаже автомобиля, то возможно в нем указана информация о том, что приобретаемая машина является предметом залога.
Стоит так же быть внимательнее, если машина была приобретена по договору комиссии. Соответствующая запись производится в паспорте Транспортного Средства.
В случае низкой стоимость Транспортного Средства перед покупкой необходимо тщательно изучить ценовые тенденции вторичного автомобильного рынка данной марки авто. Слишком заниженная стоимость автомобиля должна насторожить потенциального покупателя. Как правило, низкая цена свидетельствует о желании владельца Транспортного Средства продать авто в кратчайшие сроки.
Еще один весьма актуальный совет: автомобиль следует искать с оригинальным ПТС. Стоит понимать, что если владелец автомобиля демонстрирует вам «дубликат» ПТС, то не исключено, что машина находится, скажем, под залогом (в этом случае оригинал лежит у кредитора). Конечно, полностью исключать ситуацию, что прошлый владелец не сохранил должным образом документ, потерял его или все графы кончились, нельзя. В последнем случае получение дубликата паспорта транспортного средства — это максимально простая процедура, которая потребует минимум времени. Для этого подается заявление в ГИБДД, где отмечается, что оригинал документа был утерян.
Очень важно проверить автомобиль на угон. Покупатель должен знать, что эксплуатировать автомобиль, который имеет измененные номера или номера агрегатов, запрещено. Скажем, если угнанный автомобиль был обнаружен и возвращен собственнику, в регистрационные данные вводятся изменения на основании постановления органа полиции. Для того чтобы обезопасить себя от покупки «сложного» авто, следует проверить его на угон в базе МВД, сделать это можно на ближайшем посту ГИБДД.
Стоит отметить, что продавец машины, которая реализуется с поддельным государственным знаком, измененным номером шасси, кузова и пр., может быть привлечен к уголовной ответственности. Чтобы не возникло никаких проблем, обязательно нужно тщательно изучить договор купли-продажи. Кстати, грамотно составленный документ при необходимости может стать главным доказательством в суде, скажем, если будет рассматриваться дело об изъятии авто при выявлении прав третьих лиц. Непременно должны быть указаны Ф.И.О. продавца и покупателя, паспортные данные, все данные транспортного средства (марка, модель, тип кузова, цвет, VIN-номер, год выпуска и т.д). Следует внимательно посмотреть наличие пункта об отсутствии любых обременений, в частности залога и пр. Также в договоре должны быть указаны стоимость машины, порядок оплаты, сроки передачи автомобиля и момент перехода права собственности на него. Стороны обязательно должны поставить подписи под пунктом, который гласит, что с техническим состоянием автомобиля ознакомлены.
Итак, вы проверили на все выше перечисленные варианты возможного риска с будущей покупкой авто, но это ещё не является гарантией полной юридической чистоты автомобиля. Бывают ситуации, при которых машина заложена в ломбарде или у частного лица. При таком раскладе проверить наличие обременение практически невозможно.
Как же все-таки проверить авто на залог в банке? Существует несколько различных способов определения в залоге автомобиль в банке или нет. Основной это проверка по vin-номеру машины. Обратите внимание, что данная процедура осуществляется совершенно бесплатно. Более того, возможен вариант разрешения этого вопроса в режиме онлайн. Поэтому не попадитесь на мошенников, которые обещают за вознаграждение проверить приобретаемый автомобиль.
Для того, чтобы проверить авто на залог в банке достаточно на официальном сайте Госавтоинспекции РФ Проверка автомобиля (xn--90adear.xn--p1ai) ввести соответствующий VIN/ кузов/шасси номер. При условии обнаружения автомобиля в предложенном списке можно говорить об обременении. На этом же сайте вы можете указав код vin проверить историю регистрации авто в ГИБДД, проверить на участие в дорожно-транспортных происшествиях (с 2015 года), проверить на нахождение автомобиля в розыске и на наличия ограничений. Кроме информации о залоге, на этом сайте вы можете получить сведения о договоре ОСАГО по данному транспортному средству.
Проверить машину по vin-коду на залог в банке можно и на этом сайте vin.auto.ru. Но стоит иметь ввиду, что на данному сайте не все банки сотрудничают с предоставлением информации. И поэтому информация о залоге авто в банке может быть неполной.
И, наконец, еще один не менее значимый способ проверки, это проверка в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Это заключение может дать нотариус согласно российскому законодательству: ст. 103.7 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате». Нужно отметить, что в данной выписке должна быть указана следующая информация: регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества; наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначение предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); информация о залогодателе и залогодержателе. Нотариус предоставит информацию в виде выписки. Стоимость такой услуги в 2016 году составляла 100 рублей. Либо при самостоятельной проверки при введении vin-номера транспортного средства предоставляется вся необходимая информация о задолженности на сайте Федеральной нотариальной палаты Проверка статуса пакета уведомлений (reestr-zalogov.ru)
Что же все-таки делать, если авто в залоге у банка? В большинстве случаев новый собственник авто узнает о том, что купленный машина является предметом залога только после обращения банка с целью взыскания задолженности. Единственным выходом из сложившейся ситуации будет подача заявления в суд.
В случае если автомобиль куплен до 1 июля 2014 года, то выиграть такое судебное разбирательство будет очень сложно. Чаще всего исполнительные органы становятся на сторону финансовых учреждений. Поэтому новому владельцу автомобиля нужно будет правильно юридически подготовиться к данному процессу. Только при грамотной юридической поддержке можно оспорить наложение ареста. Юридически важным условием при заключение договора купли-продажи автомобиля будет включение в текст договора пункта, в котором отмечается, что автомобиль не заложен. Это поможет при дальнейшем судебном разбирательстве.
Сложность в первую очередь связана с редакцией Гражданского кодекса. Дело в том, что 1 июля 2014 года действовала другая норма Гражданского кодекса и была другая судебная практика. Однако после этой даты заработала новая норма ГК. А именно подпункт 2 пункта 1 статьи 352. В ней предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Поэтому покупатель, который приобрел авто, находящиеся в залоге у банка, и которое не знало, что это имущество было предметом залога, не будет возвращать автомобиль банку. Залоговые автомобили нельзя отбирать у добросовестных покупателей. Во всяком случае, это касается тех машин, которые были проданы после 1 июля 2014 года.
Но если, же автомобиль, приобретенный до 1 июля 2014 года – отобрал, то возможен вариант с обращением претензий к бывшему собственнику транспортного средства. Но чаще всего людей на такие поступки толкает не жажда наживы, а тяжелое материальное положение. Поэтому как практика показывает ждать возврата денежных средств не стоит.
В результате самый главный способ избежать проблем с автомобилем в залоге у банка, это тщательно проверить приобретаемый авто перед покупкой.